长期投资：财务健康策略 自动翻译

长期投资是指将资本投资于五年或五年以上期限的投资方式。这种策略使投资者能够利用复利的力量，并最大限度地降低短期市场波动的影响。

长期方法的基本原则

耐心是投资者的主要盟友。市场周期性地经历上涨和下跌。长远的眼光有助于投资者在暂时下跌时不慌不忙地生存下来。

投资组合多元化可降低风险。将资金分散到不同资产类别，可以保护资本免受单个工具剧烈波动的影响。

规律的投资能培养纪律性。每月或每季度固定金额的投资，可以平滑市场波动对最终回报的影响。

长期投资需要纪律和耐心。回报并非立竿见影，但累积起来的效果令人印象深刻。时间对投资者来说至关重要，它能将微薄的资金转化为丰厚的资本。

长远眼光的好处

复利是强大的财富乘数。将股息和利息再投资，可以成倍加速资本增长。

长期持有资产可提高税收效率。在俄罗斯，持有三年以上证券的持有者可享受优惠。

通过减少对市场持续监控的需求，投资者可以获得心理安慰。投资者可以避免受新闻影响而做出情绪化的决定。

长期投资工具

俄罗斯公司股票

莫斯科交易所蓝筹股长期保持稳定增长。石油和天然气公司、银行和电信巨头定期派发股息。

二线股票具有更大的上涨潜力。科技公司、零售商和消费品公司可以实现市值翻倍。

债券和债务工具

联邦贷款政府债券 (OFZ) 提供可预测的收益。不同的到期日可让您构建债券阶梯。

可靠发行​​人的公司债券收益率较高。评估发行公司的信用评级和财务状况至关重要。

共同投资基金

股票共同基金提供现成的多元化投资。专业经理人甄选有前景的证券，并平衡投资组合。

指数基金跟踪股票指数。低费用和被动管理使其对长期投资者具有吸引力。

投资组合形成策略

年龄模型假设风险资产的占比随着年龄增长而下降。年轻投资者更倾向于投资股票，而退休人员则更青睐债券。

目标资产配置确定了投资类别之间的比例。定期重新平衡使投资组合恢复到设定的参数。

成本平均策略是指在价格下跌时买入更多资产。这自动实现了“低价买入”的原则。

风险及其最小化方法

通货膨胀会侵蚀货币的购买力。投资实物资产和浮动利率工具可以防止货币贬值。

货币风险会影响外国资产的卢布价值。部分对冲或通过货币进行自然分散投资可以降低波动性。

政治和监管变化可能会影响个别行业。广泛的多元化投资和顺应整体市场趋势可以最大限度地降低此类风险。

俄罗斯的税收问题

个人投资账户（IIA）提供税收减免。减免分为两种：缴款减免和收入减免。

长期持有收益：持有证券三年后出售时，免征个人所得税。这刺激了长期投资。

居民股息税率为13%。一些公司通过股票回购支付股息，这种做法更有利于节税。

长期投资者的心理

情绪稳定至关重要。市场会下跌 — — 这是正常的，甚至对资产积累有利。

信息卫生指的是过滤新闻噪音。每日的报价波动不应影响长期策略。

持续学习有助于你做出明智的决定。阅读投资书籍和研究公司报告可以提高你的金融素养。

开始的实际步骤

设定财务目标决定方向。退休储蓄、养育子女以及购置房产都需要不同的方法。

评估风险状况有助于选择合适的投资工具。保守型投资者更青睐债券，激进型投资者则青睐成长型股票。

选择经纪商并开设账户是一个技术性很强但重要的步骤。比较佣金、平台便利性和可用的工具。

从小额投资开始可以积累经验。随着信心的增长，逐步增加投资额才是明智之举。